Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сигнализирует, что порядка 500000 расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были заблокированы российскими банками (информация присутствует в свободном доступе)
Массово блокируются счета банками в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который препятствует употреблению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки совершают подобные действия, все же знают не все предприниматели)
Данный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в этих махинациях, то его сразу вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заморозить любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на проведение операций, делающих противозаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении подобного документа последствия блокировки окажутся неутешительными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, которые смогут подтвердить это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, должны быть отображены в них. Только лишь после тщательного анализа этих документов банки смогут принять решение о размораживании счета клиента.
Отдельные предприниматели думают, что если заблокирован один счет, будет несложно открыть другой и далее работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы нацелитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой объяснить эту ситуацию на примере своей судебной практики.
Законодательство даёт подобное право банкам при наличии следующих поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при осуществлении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (именно подобный предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка обозначились подозрения, что документы, данные вами для удостоверения законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая тоже прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Однако в отдельных случаях действия банков не поддаются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" уведомляет об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" распространил сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Такими действиями АО "Альфа-банк" сделал крупный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
